So verbessern Sie Credit Score – Tipps zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score

Wie to improve credit score

Danielle Occhiogrosso

Nutzen Sie unser praktisches Werkzeugset und lernen Sie aus den Erfahrungen dieser Frauen, um Ihre Zahlen wieder auf Kurs zu bringen. Egal, ob Ihre Anzahl niedrig oder hoch ist, diese einfachen Schritte von Experten können Ihnen einen Schub geben. (FYI: Kredit-Scores reichen traditionell von 300 bis 850. Die durchschnittliche FICO-Score, die von der überwiegenden Mehrheit der Kreditgeber verwendet wird, ist 700.)

Kishshana Palmer, 38, New York City

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Als sich Kishshana Palmer im Jahr 2011 scheiden ließ, nahm sie den Wandel in großem Stil auf: Sie ließ sich in einer neuen Stadt nieder, die zu einer kleinen Wohnung umfunktioniert wurde, und konzentrierte sich darauf, ihr Geschäft auszubauen. Aber so viel Übergang kam mit einem Preisschild, und als sich das Chaos beruhigte, hatte sie etwa 14.000 Dollar an Kreditkartenschulden eingefahren. “Die Zinssätze bedeuten, dass es sich nicht so anfühlt, als würde ich das Gleichgewicht verlieren oder viel sparen können, wie ich es möchte”, sagt Kishshana. Und sie hat einen großen Traum: Einen Platz zu besitzen, den sie und ihre 12-jährige Tochter Zuhause nennen können. Während die alleinerziehende Mutter eine Anzahlung einspart, könnte ihr Kredit-Score von 660 in ihrem Weg stehen.

Das Problem: Es ist nicht unmöglich, sich für einen Hypothekendarlehen mit einer Punktzahl von 660 zu qualifizieren, aber wenn Kishshana ihre Punktzahl um nur 40 Punkte erhöhen kann, kann sie 0,4% des Zinssatzes ihres Darlehens rasieren. Bei einem fixen Kredit von 30 000 US-Dollar im Wert von 200 000 US-Dollar würde das bedeuten, jeden Monat 47 US-Dollar weniger zu verdienen, oder 564 US-Dollar pro Jahr.

Die Reparatur: Kishshanas hohe Kartenguthaben – die ihren verfügbaren Kredit fast ausgleichen – halten ihre Punktzahl wahrscheinlich zurück. “Menschen, die mehr von ihren verfügbaren Kreditlimits nutzen, stellen ein Risiko für Kreditgeber dar, und das kann Ihren Kredit-Score senken”, sagt John Ulzheimer, ein Kredit-Experte von FICO und Equifax. Eine Lösung ist, die Kreditkartenherausgeber zu bitten, Ihre Grenzen zu erhöhen. Auch ohne den geschuldeten Betrag zu ändern, wird Ihr Kontostand dann einen niedrigeren Prozentsatz Ihrer Kreditkarte maximal darstellen. “Aber tu das nur, wenn du weißt, dass du den Anstieg nicht nutzen wirst”, rät er. Sie können auch einen persönlichen Kredit bei der Bank beantragen und dieses Geld verwenden, um Ihre Kreditkartenguthaben zu löschen. “Das alleine könnte ihr helfen, signifikant zu punkten”, sagt Liz Weston, CFP, Autorin von Ihre Kreditwürdigkeit.

Victoria Cross, 57, Gaithersburg, Maryland

Wie to increase credit score

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Vor ein paar Jahren war Victoria Crosss Kreditwürdigkeit eine beneidenswerte 810. Sie hatte nicht viel Geld gespart, aber sie achtete immer darauf, ihre Kreditkarten nicht zu maximieren und die Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Dann, im Mai 2016, verlor Victoria ihren Job und ihre Arbeitslosenunterstützung war ein Bruchteil ihres früheren Gehaltsschecks. “Ziemlich bald konnte ich die Mindestzahlungen nicht leisten, und ich fing an, späte Gebühren aufzutreiben”, sagt sie. Victoria musste dann helfen, ihre 94-jährige Mutter in eine Rekonvaleszenz-Einrichtung zu bringen und wurde unerwartet operiert. Obwohl sie im Juli 2017 einen neuen Job gefunden hat, schuldet sie noch immer 14.000 Dollar an Kreditkartenschulden und 2.000 Dollar an überfälligen Arztrechnungen. Ihre Punktzahl fiel auf unter 500.

Das Problem: Erwachsene im Alter von 53 bis 62 Jahren geben laut einer Bankrate-Umfrage aus dem Jahr 2017 eher an, als dass sie kein Geld in einem Notfallfonds haben. “Viele Menschen kommen aus einer Krise und finden, dass sie kämpfen, um unbezahlbare Schulden zu bezahlen”, sagt Weston. “Dann haben sie das Sparen für den Ruhestand aufgeschoben oder den Notfallfonds gestartet, während sie ihre Räder mit Kreditkartenschulden durchdrehen.”

Die Reparatur: Sobald der Staub sich gelegt hat, zählen Sie Ihre ungesicherten persönlichen Schulden wie Kreditkarten-Guthaben, persönliche Darlehen, Zahltagdarlehen und Arztrechnungen. Wenn diese Summe 50 Prozent oder mehr Ihres Jahreseinkommens beträgt, sollten Sie sich mit einem Insolvenzanwalt treffen, um herauszufinden, ob die Einreichung für Kapitel 7 auf lange Sicht sinnvoll ist.

Wenn Ihre Gesamtschulden unter der Hälfte des Gehalts liegen, können Sie immer noch Unterstützung suchen. Ein zertifizierter Kreditberater bei der Nationalen Stiftung für Kreditberatung (NFCC) kann Ihnen helfen, die nächsten Schritte zu finden. Wenn Sie sich für einen Schuldenmanagementplan entscheiden, der niedrigere Zinssätze und eine drei- bis fünfjährige Rückzahlungsperiode bieten kann, stellen Sie sicher, dass Sie eine Agentur suchen, die von der NFCC oder der Financial Counseling Association of America akkreditiert ist. Und legen Sie 500 $ auf einem separaten Sparkonto beiseite. “Das kann Ihnen helfen, eine geringfügige Reparatur oder einen anderen Notfall zu bezahlen, ohne Ihre Schulden zu erhöhen”, sagt Weston.

Stephanie Shalit, 50, Chicago

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Nachdem Stephanie Shalit in ihren Zwanzigern mehrere Kreditkarten ausstaffiert hatte, verbrachte sie das nächste Jahrzehnt damit, ihre Schulden zu streichen und Plastik zu verfluchen. “Ich war Single in meinen späten 30ern, machte $ 125 pro Stunde als Yogalehrerin und bezahlte einfach alles in bar”, sagt sie. Im Allgemeinen bleiben negative Informationen – wie hohe Schulden, verspätete Zahlungen, Zwangsvollstreckungen und Inkasso – nur sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, so dass diese frühen Fehler längst von Stephanies Aufzeichnungen gelöscht wurden. Aber Kredit zu vermeiden, hatte ihre Kreditwürdigkeit nicht bereinigt. Erst als sie ihren zukünftigen Ehemann kennenlernte, wurde Stephanie klar, dass ihr Lebensstil nur noch Geld brachte. “Wir haben ein gemeinsames Konto eröffnet, und mein Mann hat gelernt, dass ich keine Kreditwürdigkeit habe”, sagt sie.

Das Problem: Ohne eine Kredithistorie hätte Stephanie finanziell verwundbar sein können, wenn ihrem Ehemann etwas zustoßen würde (inzwischen haben sie Zahlungsabwicklungen mit den Unternehmen abgeschlossen, die diese Risiken beseitigt haben). “Plus, auch wenn Sie kein Geld ausleihen wollen, kann ein nicht vorhandenes oder niedriges Kredit-Score den Preis von Handy-Plänen, Kfz-Versicherungsprämien und mehr beeinflussen”, sagt Weston.

Die Reparatur: Einer von zehn Amerikanern ist “Kredit-unsichtbar”, was bedeutet, dass sie nicht genug Kredit-Geschichte haben, um eine Punktzahl mit jedem der drei wichtigsten Kredit-Tracking-Büros zu generieren, nach dem Consumer Financial Protection Bureau.

Stephanie könnte in der Lage sein, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie ihren Ehemann als autorisierten Benutzer zu einigen seiner Kreditkarten hinzufügen, sagt Weston. Die meisten Kartenausgeber exportieren dann die gute Geschichte des Ehepartners mit diesen Karten in Ihre Kreditdateien. “Das kann das Problem fast über Nacht lösen, wenn die Kredithistorie der anderen Person in Ihre Kreditauskunft importiert wird”, sagt sie. Wenn Sie die autorisierte Benutzerroute nicht verwenden möchten, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Erwägung ziehen. Diese erfordern eine Barsicherheit (die in der Regel bei $ 200 oder $ 300 beginnt), so dass sie für den Emittenten weniger riskant sind und leichter genehmigt werden können.

Um die Karte aktiv zu halten, ohne versucht zu sein, mehr zu berechnen, als Sie sich leisten können, sollten Sie diese Karte für eine wiederkehrende monatliche Rechnung wie Kabel oder Internet verwenden. Dann gehen Sie zur Kreditkarten-Website, um automatische Zahlungen einzurichten, so dass der Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlt wird. “Nur mit Kreditkarte bezahlen Sie keine Schulden”, sagt Kreditspezialist Ulzheimer. “Es geht darum, wie Sie es verwenden.

3 einfache Möglichkeiten, um Ihre Punktzahl zu erhöhen

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Egal, ob Ihre Zahl niedrig oder hoch ist, diese einfachen Schritte können Ihnen Auftrieb geben.

• Rechnungen pünktlich bezahlen. Die Zahlungshistorie macht 35 Prozent Ihres FICO-Scores aus. Beenden Sie also verpasste Zahlungen, indem Sie autopay auf Ihren wiederkehrenden Konten einrichten.

• Überprüfen Sie Ihre Geschichte. Millionen von Amerikanern finden Fehler in ihren Kreditauskünften. Fordern Sie einmal im Jahr kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei Kreditbüros bei AnnualCreditReport.com an.

• Minimieren Sie Kreditanfragen. Jedes Mal, wenn Sie sich um eine Gutschrift bewerben, kann dies zu einem kleinen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen, der bis zu einem Jahr anhält. Die einzige Zeit, die nicht wahr ist, ist, wenn Sie für einen Groß-Ticket-Artikel wie eine Hypothek einkaufen, in welchem ​​Fall alle Anfragen innerhalb von 45 Tagen als eine einzige Anfrage gezählt werden.

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