كيفية حفظ وخطة للتقاعد – الادخار للتقاعد في 30s و 40 s و 50s الخاص بك

تقاعد savings tips

سواء كنت 20 أو 10 أو خمس سنوات من التقاعد ، فإن هذه النصائح والحيل ستضمن أن تنفق سنواتك الذهبية في شكل مالي جيد.

خطة ال 20 سنة

20 عام plan

لا: افترض أنك بحاجة إلى شيك أجر ضخم

إذا كان فعل بناء بيضة عش عملاقة يبدو غير مجدي ، خذ قلبي. تذكر أن الفائدة المركبة يمكن أن تؤدي الكثير من الرفع الثقيل بالنسبة لك. “سوف تحصل على الكثير من المال الحر عندما تقوم بتوفير الوقت ،” تقول الكسندرا تاوسيج ، SVP ورئيسة مبادرة النساء المستثمرات في فيديليتي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 85000 دولار أمريكي في حساب التوفير حسب العمر 45 عامًا واستمر في توفير 800 دولار شهريًا ، فستحصل على التقاعد بمبلغ 740،000 دولار.

افعل: ضع هدفًا ممتدًا

يقول توسيغ: “أنت تريد أن تنقذ راتبك أربع مرات في سن 45 ، وأن تنقذ مرتبك بعمر 50 سنة”. إذا لم تكن هناك بعد ، فلا داعي للذعر. حتى تصل إلى 15 في المائة من دخلك قبل الضريبة ، تصطدم بـ 401 (k) أو IRA شيئًا فشيئًا. تقول إميلي غاي بيركن ، مؤلفة كتاب: “من المحتمل ألا تفوتك 1 في المائة من راتبك ، لكن يمكن أن تحدث فرقاً كبيراً خلال العقدين القادمين”. خمس سنوات قبل التقاعد.

لا: تعثر في الديون

قد ترى أن فاتورة السيارة أو فاتورة بطاقة الائتمان مجرد إزعاج ، لكن كريس هوجان ، مؤلف كتاب “Retire Inspired” ، يريد منك أن تراه بدلاً من ذلك كسحق أحلام. وهو يقترح وضع قائمة بكل ديونك ومهاجمة القائمة باستخدام طريقة كرة الثلج: قم بإجراء الحد الأدنى من المدفوعات على كل شيء ، ولكن ارمي كل عشرة دولارات عند أصغر رصيد. عندما تقرض دينًا واحدًا تمامًا ، ستعطيك قوة دفع للانتقال إلى الأرصدة الأكبر. وبمجرد أن تصبح خاليًا من الديون ، يمكنك مضاعفة مدخرات التقاعد.

افعل: احتضان بعض المخاطر

المحللون الماليون يقترحون تخصيص ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة أو 5 بالمائة من دخلك الشهري لحالات الطوارئ. لكن تذكر أن الاستثمار هو أفضل طريقة لبناء ثروتك للتقاعد. بالنسبة لـ 401 (k) أو IRA ، ضع في اعتبارك الصناديق المستهدفة للتاريخ ، والتي تقوم تلقائيًا بضبط مزيج الأسهم والسندات التي تحتفظ بها مع مرور الوقت ، وتفضل المزيد من المخاطرة (والنمو) في الأربعينيات وأقل عند اقترابك من سن التقاعد.

الخطة العشرية

10 عاما plan

لا: اذهب وحدها

يقول هوجان: “يجب على كل فرد خلال عقد من التقاعد أن يلتقي بمؤيّد مالي – ويستمر في عمليات تسجيل الوصول كل ثلاثة أشهر أو نصف سنوية”. إن وجود شخص ما في زاويتك يمكن أن يرفع محفظة التقاعد الخاصة بك – وكذلك التزامك وثقتك في خطة مالية.

للعثور على مساعدة مالية ، ابحث عن شركة أو مستشار “مقابل رسوم” فقط. هذه الرسوم تستند فقط على الخدمة التي تقدمها ولا تتلقى عمولة لبيع المنتجات المالية.

افعل: احفظ أكثر

بعد سن 50 ، يُسمح لك بعمل ما يسمى بمساهمات التقديم: عادة ، يمكنك وضع 1000 دولار في حسابك في الجيش الجمهوري الأيرلندي أو 6000 دولار إضافية في 401 (ك). افعل ما بوسعك للاستفادة من هذه الفرص لتوفير المزيد. يقول هوجان: “إن زيادة مدخراتك لمدة عقد من الزمن ستؤتي ثمارها على المدى الطويل”.

افعل: إذهب خالية من الرهن العقاري

متوسط ​​الدفع الشهري للرهن العقاري للناس في العقد قبل التقاعد هو 989 دولار ، وفقا ل ValuePenguin ، موقع البيانات المالية. ولكن إذا كان بإمكانك سداد ما تبقى من رهنك في وقت مبكر ، فستتمكن من وضع هذه الأموال نحو التقاعد بدلاً من ذلك – وحفظ آلاف الدولارات التي قد تدفعها مقابل الفائدة. يقول هوجان: “تذكر أن أي اهتمام تدفعه هو ركلة جزاء”. قد يكون التخلص من الرهن بالكامل أمراً بعيد المنال ، لكن التقليل من قيمة رأس المال يستحق الجهد. ويقول: “سواء أكان الأمر يتعلق ببضعة مئات من الدولارات شهريًا أو دفعة” إضافية “سنوياً ، فقد يكون ذلك بمثابة تغيير حقيقي في اللعبة لمساعدة الناس على تعزيز مدخراتهم التقاعدية في المستقبل”..

الخطة الخمسية

لمدة 5 سنوات plan

لا: قم بإنهاء العمل

إن البقاء في القوى العاملة حتى عمر 67 يؤدي إلى تحقيق نتائج إيجابية: سوف تكسب الراتب والفوائد ، وسوف تتأخر في الغمر في حسابات التقاعد ، وسوف تمنعك من العيش في نظام الضمان الاجتماعي المبكر. لمعرفة ما قد تفعله سنة أو سنتين إضافيتين ، قم بتشغيل مخطط مالي لعدد من السيناريوهات ، يقول هوجان: “إذا كان العمل لسنتين أخريين سيعني 1000 دولار إضافية في الشهر عند التقاعد ، فستجد على الأرجح السنوات الإضافية العمل يستحق كل هذا العناء “.

افعل: اصنع ميزانية

كم سيكون عليك قضاء كل شهر في التقاعد؟ إذا لم تكن متأكدًا ، فأنت لست وحدك: فقد أظهر استطلاع Fidelity لأكثر من 1000 زوج من الأزواج أن 48٪ ليس لديهم أدنى فكرة عن دخل التقاعد الشهري. يمكنك التحدث إلى مخطط أو مستشار مالي عن خطة التقاعد لمعرفة هذا الجزء من اللغز ، ولكنك ستحتاج أيضًا إلى محاكاة ميزانية لتحديد ما إذا كان هذا المال الشهري كافياً. من المحتمل أن تنكمش بعض النفقات في التقاعد (أعتقد أن تكاليف التنقل ، فترات الاستراحة بعد الظهر) ، ولكن فئات مثل السفر ، والمرافق ، والرعاية الصحية يمكن أن تكون كلها صاعدة. يقول تاوسيج: “يفترض الكثير من الناس أن الرعاية الطبية مجانية ، ولكنها ليست كذلك. ويمكن أن تكون نفقات شهرية كبيرة”. إذا كانت هناك فجوة كبيرة بين الدخل المتوقع ونفقاتك ، فلديك خيارات: تقليل التكاليف المخطط لها ، والبقاء لفترة أطول في عملك ، أو الإبداع مع العمل بدوام جزئي أو العربات الجانبية لتعزيز ما كنت استقدام.

افعل: قم بعمل خطة سحب

يقول بيركن: “نتحدث كثيرا عن كيفية بناء مدخراتك ، لكننا لا نتحدث بما فيه الكفاية عن كيفية الوصول إليها”. مع نهج الانسحاب النظامي ، على سبيل المثال ، كنت تعيش من الفائدة التي تكسبها محفظتك. من خلال نهج التجزئة القائم على الوقت ، تقوم بتقسيم الأصول الخاصة بك إلى ثلاث مجموعات استنادًا إلى الوقت الذي ستحتاج فيه إلى المال: أقراص مضغوطة سهلة الوصول أو حسابات سوق المال للسنوات التالية إلى خمس سنوات ، والسندات منخفضة المخاطر للسوق التالي من ستة إلى 15 سنة ، ومخزونات أكثر عدوانية لمدة 15 سنة إضافية في المستقبل. أنت لا تحتاج إلى مهارات مالية مجنونة لإجراء هذه المحادثة مع مخطط. يجب أن تكون قادرة على شرح كيف سيتم تنظيم دخل التقاعد الخاص بك ، ما هي المخاطر التي تنطوي عليها ، وما قد يحتاج إلى إعادة التوازن في السنوات القليلة القادمة لتحصل على استعداد للتقاعد.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

2 + 5 =

map