Кредитни карти – Нови правила за кредитни карти на WomansDay.com

нов credit card rules

Хосе Луис Пелаez / Гети

Миналата година Конгресът прие Закона за кредитната карта (Закон за отчетност, отговорност и оповестяване), като окончателните промени влязоха в сила на 22 август 2010 г. Идеята зад него, според Кевин Галегос, вицепрезидент на Ресурса за освобождаване на дълга, е да регулира как кредиторите на кредитни карти облагат и комуникират с потребителите. Какво означава това за теб? “По принцип новият закон трябва да предостави голямо облекчение на потребителите и изисква кредиторите на кредитни карти да направят по-ясни условия, такси и такси и да премахнат изненадващите увеличения на лихвените проценти, които са причинили главоболие за картодържателите през последните години”. Добри новини, нали? В по-голямата си част, да. Но експертите са съгласни, че макар и много от промените да са полезни, новият закон не е “карт бланш”, за да е по-слаб за кредитните ви карти – сега повече от всякога, трябва да внимавате за скрити опасности. Прочетете нататък, за да научите как се правят промените и как да се възползвате максимално от тях.

Справедливо предупреждение за увеличение на лихвите
Преди закона кредиторите на кредитни карти могат да повишат лихвените проценти на картодържателите по всяко време. Сега компаниите за кредитни карти трябва да ви уведомяват за 45-дневно предизвестие за нови тарифи и можете да изберете да затворите картата си, за да избегнете повишаването на курса.

Но имай предвид … “Ако картата ви се основава на променлива APR, тъй като много от тях са сега, вашият лихвен процент може да се покачи с повишаването на основния лихвен процент без предупреждение от 45 дни”, казва Лаура Роули, експерт в Yahoo! Финанси. Тя също така предупреждава картодържателите да пренебрегват примамливата въвеждаща “тийзър” курс – в началото може да изглежда страхотно, но да отбележат колко висока скорост ще се изкачи след изтичането на въвеждащия период. Според Холис Колхоун, съавтор на Жените, които се самоуправляват: Ръководство за финансовото оцеляване, двата най-големи компонента на кредитния Ви рейтинг са историята на Вашите плащания и наличността на кредита Ви. Така че, ако решите да затворите карта, която е балансирана и да прехвърлите този дълг към друга карта, вашият наличен кредит ще намалее и това може да повлияе на резултата. “Необходимо е дисциплина да има, но не и да се използва карта, ако условията станат обременяващи, така че трябва да прецените собственото си поведение”, казва тя.

По-разумни цикли на плащане
В миналото компаниите за кредитни карти биха могли да променят сроковете за плащане по желание. “Те не бяха непременно в края на месеца и не бяха задължително няколко дни, след като изявлението беше изпратено”, казва Colquhoun. Сега емитентите на картите трябва да позволят поне 21 дни от датата на изпращане на сметката, за да бъде дължимо плащането, а датата на падежа ще бъде една и съща всеки месец. “Това означава, че ще отнеме повече време, преди да започнат да се събират закъснели такси и имате по-разумен срок, в който да платите”, казва Галегос.

Но имай предвид … Дружествата за кредитни карти все още могат да намалят лимита за вашите карти, почти по желание. “Ако те имат представа, че ситуацията ви се е променила или че изразходвате по определен начин, те имат тази власт над вас”, казва Колхоун. Така че наблюдавайте колко можете да похарчите за всяка карта или рискувате да преминете новата си граница.

Улеснение при забавени плащания
Ако направите закъсняло плащане, няма да бъдете непременно изправени пред същите брутални такси, както преди. Според Gallegos Законът изисква от издателите на карти да изчакат плащанията да са с 60 дни по-късно, преди да се наложат наказателни лихвени проценти. “Освен това, издателите на карти не могат да повишат лихвените проценти на своята карта, само защото сте закъснели с друга карта.”

Но имай предвид … Въпреки че ограниченията са смекчени, плащането на вашите сметки навреме трябва да бъде приоритет. “Потребителите наистина трябва да се съсредоточат изцяло върху изплащането на кредитния си дълг напълно. Искате да живеете живота си с нулев кредитен кредит – не само защото е полезно за финансите ви в абстрактна посока, а защото наистина бихте могли да се подсигурите от това, което става тези промени “, съветва Роули.

По-ниски наказателни такси
Таксите за пропуснати или закъснели плащания се използват за средно $ 39. Сега те са ограничени до $ 25 (въпреки че ако сте имали друго забавено плащане през последните шест месеца, таксата ви би могла да достигне $ 35). Освен това таксата ви не може да надвишава минималното Ви плащане.

Но имай предвид … “Това не означава, че потребителите могат да бъдат мързеливи, за да плащат навреме. Закъснелите плащания все още нанасят щети на кредитните резултати, второто забавяне ще доведе до повече такси и те показват проблеми при управлението на кредитите”, предупреждава Gallegos.

Ограничения за млади потребители
Ако детето ви е на възраст под 21 години, той или тя ще трябва да предостави или кореспондент, или доказателство за доход, за да отвори сметка в кредитна карта.

Но имай предвид … Докато изграждането на добра кредитна история е важно, така е да знаете как да се справяте отговорно с картите. Само защото един косиigner се изисква да открие сметка, не означава, че децата са защитени. “Разбира се, едно момче може да получи приятел, който да е на 23 години, въпреки че нито един от тях не знае какво прави”, казва Colquhoun. “Ключът е да се образоват студентите за кредитни карти и да се обясни, че това е дълг, а не безплатни пари. Преминаването през номерата за изплащане на минимални лихви, плащането на лихвите и това, което елементът в крайна сметка струва, когато добавите всичко, може да бъде отворен за окото”. И обяснете, че ако един студент е на възраст под 21 години и поиска от приятел, който е по-възрастен, да събере за дадена карта, тогава този приятел ще бъде еднакво отговорен за дълга.

Няма повече такси за неактивност
Хората, които използват картата си само за спешни случаи, няма да получат такса за неактивно извършване на такси.

Но имай предвид … “Кредиторите все още могат да затворят неизползвана сметка”, казва Галегос. “Ако съхраняването на определена карта е важно, трябва да се уверите, че сте зареждали и изплащали случайни малки покупки, за да поддържате картата активна”.

Функция “над границата”
Потребителите, които автоматично са имали защита на овърдрафта на своята карта, което им позволява да теглят пари покрай лимита си, но заплащат такса, вече имат възможността да се откажат от нея. Тя не само им се дава (заедно с високите такси) без тяхното знание. Новите собственици могат да избират дали искат да се включат или не.

Но имай предвид … По-големият контрол над вашите възможности също означава да бъдете по-бдителни. “Тъй като кредитните карти трябва да ви обучават сега, наистина трябва да отворите и да прочетете всичко”, казва Colquhoun. И тъй като много от банковите пощенски пратки могат да изглеждат като рекламни материали, важно е да се ангажирате с четенето на всичко, за да имате необходимата ви информация.

Няма правила за визитни картички
Това е мястото, където експертите предупреждават картодържателите да бъдат особено предпазливи. Нито един от разпоредбите на закона не се прилага за бизнес или малки бизнес кредитни карти.

Но имай предвид … “Тъй като безработицата е толкова висока, много хора започват собствен бизнес като начин да направят повече пари, така че те получават издадени малки визитни картички”, казва Colquhoun. В този случай, тъй като малка визитна картичка е по същество лична карта (защото лицето, чието име е на нея, е отговорно за дълга), вие сте много по-добре да отидете с лична карта, за да извлечете ползите от закона.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

+ 52 = 62

map