Tipy na péči – nejčastější dotazy týkající se financí péče na adrese WomansDay.com

pečovatelům

Jamie Grill / Getty Images

Každý den, když otevírám svou poštovní schránku, najdu otázky od ošetřovatelů a poměrně často od těch, o které se starám, všichni chtějí vědět to samé: jak si dovolit starší péči. Co říkám všem, je dospět k důchodovým letům co nejvíce informací, zdrojů a peněz. A pak nikdy neuspokojte se, abyste se posadili a převzali cokoli – protože pokud se jedná o jednu věc, na kterou se můžeme spolehnout, pokud jde o zdravotní péči a pečovatele, je to, že se věci stále mění. Pokud jde o specifika (protože skutečně to jsou informace, které skutečně potřebuje každý), zde jsou odpovědi na jejich nejčastější otázky.

Otázka: Moji rodiče jsou starší. Co musíme udělat, abychom dostali finanční prostředky do pořádku?

obraz

A: Začněte tím, že budete mít “Talk”, kde vy a vaši sourozenci sedíte se svými rodiči, abyste zjistili, jak chtějí spravovat své roky západu slunce. Zeptat se: Jaké jsou jejich zdroje a likvidní majetek, pokud potřebují péči? Kde se nachází tato aktiva? Kdo jsou příjemci pojistného životního pojištění, anuity a penzijních účtů? Kde chtějí žít, potřebují pomoc? Koho by chtěli jednat jako jejich zástupce, neměli by být schopni rozhodovat o finančních otázkách nebo rozhodování o ukončení života?

Jednou z možností je, aby vaši rodiče vydělali vy a vaše dospělé sourozence spoluvlastníky na bankovních a makléřských účtech a vložili své názvy na tituly na všechny jejich nelikvidní aktiva, jako je nemovitost. To by vám všem dalo plné vlastnické právo. Pak by měli vaši rodiče a ti sourozenci rozhodnout, zda by ti rodiče nemohli spravovat své finanční záležitosti, a likvidovat své prostředky tak, jak je zapotřebí na zaplacení lékařských nákladů. I když to zní dobře, proces není vždy snadný, říká Kenneth Labowitz, advokát, který praktikuje starší zákon v Alexandrii ve Virginii. Rodiče se často zdráhají vzdát kontroly nad svými finančními prostředky, a pokud například přidávají jména svých dětí do vlastnického titulu, pak chtějí prodat nemovitost, aby pomohla platit za zdravotní náklady, bude muset děti dostat souhlaste s prodejem, který děti ne vždy dělají. A přidáním jména dětí k názvu nemovitosti mohou rodiče také ohrozit jejich způsobilost pro Medicaid.

Takže pokud mají vaši rodiče nějaké majetek, doporučte setkání s advokátem starší právnické osoby ve vaší oblasti. To mohou být ty nejlepší peníze, které vaše rodina někdy strávila. (Počáteční poplatek vám pravděpodobně spustí několik set dolarů, poté mohou být poplatky za hodinu nebo na základě konkrétních poskytnutých služeb.) Advokát se podívá na velký obrázek a vydá doporučení ohledně nejlepších způsobů maximalizace a ochrany vašich rodičů “Zdroje, stejně jako to, zda je třeba účtovat na účtech, a zda vaši rodiče potřebují dlouhodobé pojištění. Pak se ujistí, že všechny právní dokumenty jsou řádně vypracovány, provedeny a zaznamenány v příslušném kraji a státu. To je obzvláště důležité, protože pokud se vy a vaši rodiče nestaráte o to, jak chcete, aby se věci daly udělat, může soud jmenovat rozhodovacího orgánu, který se týká vlastních směrnic a směrnic o ukončení životnosti, což je drahé a časově náročné proces boje. Foto: Jamie Grill / Getty Images

Otázka: Co je to pojištění dlouhodobé péče a kdy by to měli rodiče dostat? Měl bych si to pro sebe?

obraz

A: pojištění dlouhodobé péče (LTC) bylo vyvinuto k ochraně seniorů a jejich majetku před zuřivými náklady na pečovatelské domy a domácí zdravotní péči. Pořízením pojištění mohou pojistníci pokrýt náklady na služby dlouhodobé péče, které nejsou pokryty tradičním zdravotním pojištěním nebo dokonce Medicare (např. Pomoc při každodenních úkolech, jako je oblékání při fyzické nebo kognitivní poruše, jako je demence). LTC zahrnuje péči doma, v ošetřovatelském domově nebo v zařízení s asistovaným životem.

Problémem je, že dlouhodobé zdravotní pojištění může být velmi nákladné. Je tak drahé, že poskytovatelé pojištění LTC jako John Hancock, Genworth a Bankers Life and Casualty nedávno požádali o zvýšení sazeb až o 40 procent, zatímco jeden z největších poskytovatelů pojištění dlouhodobé péče MetLife přestala psát nové obchodní podmínky.

Pokud se vaši rodiče (nebo vy) rozhodnete koupit pojištění, budou potřebovat dostatečný příjem na zaplacení pojistného po zbytek svého života. V roce 2007 činila průměrná roční prémie za pojištění dlouhodobé péče pro osobu ve věku od 40 do 49 let 1,781 dolarů; věk 70 let a starší, 3 026 dolarů.

“Nejlepší čas na nákup pojištění LTC je, když jste dost mladý na to, abyste dostali nižší pojistné, dostatečně zdravé, abyste mohli přejít na zdravotní pojištění a dost bohaté na to, abyste mohli platit pojistné,” říká Bonnie Burnsová, specialistka na školení a politiku Kalifornských zdravotních advokátů, advokacie a vzdělávací organizace v Kalifornii. Dokonce i když jste jen ve vašich 40 letech, není příliš brzy začít myslet na to. Nevýhoda? “Pokud si ji koupíte, když jste mladí a zdraví, zaplatíte nižší roční pojistné, ale zaplatíte ji delší dobu. A pokud nemůžete platit tyto pojistné, dokud nebudete potřebovat péči, můžete ztratíte své pokrytí nebo je nutné snížit dávky, “říká Burns. Pokud počkáte, až se budete blížit věku odchodu do důchodu, zaplatíte mnohem vyšší roční pojistné (za předpokladu, že můžete předat jakoukoli zdravotní pojišťovnu – pojistitelé LTC pojišťují pouze zdravé lidi). Pokud budete čekat až těsně předtím, než si myslíte, že byste mohli potřebovat dlouhodobou péči, můžete být nezabezpečení z důvodu vašeho zdraví a věku. Opravdu jde o to: Pokud se vaši rodiče mohou kvalifikovat na pojištění LTC a mají prostředky, které jim pomohou do jisté míry zaručit, že budou schopni udržet krok s těmito velkými pojistnými, měli by vážně zvážit jejich získání. Co se týče vás, mnoho zaměstnavatelů nyní nabízí skupinovou výhodu, která může být ekonomičtější než nákup na vlastní účet, a proto požádejte svého zaměstnavatele před tím, než uděláte něco. Foto: Thinkstock

O: Opustil jsem svou práci, abych se staral o matku, která byla diagnostikována s Alzheimerovou chorobou. Můžu dostat zaplaceno Medicare nebo stát hradil za to, že je její živá pečovatelka?

obraz

A: “Medicare nezaplatí rodinným pečovatelům péči o domácnost, a to zejména druh péče, kterou potřebují lidé s demencí nebo Alzheimerovou chorobou,” říká Labowitz. Pokud potřebujete příjem, existují však způsoby, jak byste mohli dostat zaplaceno:

1. Pokud vaše matka má nízké příjmy a málo aktiv, může se kvalifikovat pro program s názvem Cash & Counseling, který je nabízen v 15 státech příjemcům Medicaid, kteří ji obdrží, ihned ji zaplatí za některé z jejích pečovatelských služeb. vy. Další informace o programu na CashandCounseling.org.

2. Staňte se certifikovaným asistentem v ošetřovatelství (certifikace CNA je k dispozici prostřednictvím některých škol pro vzdělávání dospělých a komunitních vysokých škol a je velmi krátký studijní program) a pracujte pro agenturu, která poskytuje služby pacientům se speciálními potřebami,.

3. Požádejte jejího právního zástupce nebo finančního plánovače o plán, kterým by vám byla vyplacena mzda z jejích aktiv, pokud má nějakou.

4. Pokud má omezené finanční prostředky, ale vlastní svůj dům, můžete uplatnit nárok na majetek za to, že vaše péče o službu bude vyplacena z majetku, jakmile projde a její majetek je vypořádán.

Mezitím se obraťte na místní agenturu pro oblast stárnutí, která je uvedena ve vládní části vašeho telefonního seznamu nebo online na adrese N4A.org. Tato agentura nabízí řadu zdrojů, které vám mohou poskytnout malou volno a domácí pomoc. Foto: Thinkstock

Otázka: Pokud si nemohu dovolit péči o své rodiče, co se s nimi stane?

obraz

A: Většina lidí začíná platit za ošetřovatelskou péči s vlastními úsporami a likvidací svého majetku. Podle průzkumu tržních nákladů za dlouhodobou péči za rok 2010 pojištěním MetLife je průměrná národní sazba pro ošetřovatelskou péči v poloprovozním pokoji pro jednu osobu činí 205 dolarů za den. To je 74.825 dolarů ročně, a my víme, že ceny jsou vyvrcholením. Jakmile jsou jejich zdroje vyčerpány, mohou se rodiče kvalifikovat na dva různé federální programy: Medicaid a Medicare.

Medicaid je federální vládní program pro osoby s nízkými příjmy, finančně potřebné a je spravován různě v každém státě. V některých státech společnost Medicaid účtuje spotřebitelům malé částky za určité služby, ale častěji je péče o ošetřovatelskou péči plně kryta. Přínosy pro společnost Medicaid jsou založeny na potřebách, ačkoliv je nárok na kvalifikaci založen na pravidlech způsobilosti ve vašem státě. Pokud tedy vaše rodiče vyčerpávají veškeré své finanční prostředky (výše dolaru se liší podle státu, Kalifornie umožňuje příjemci Medicaidu, aby v banku neměli více než 2 000 dolarů) a jsou považováni za způsobilé, mohou vybrat zařízení, které přijímá pacienty s Medicaidem. (Nejsou to všechna zařízení.) Místní úřady by vám mohly pomoci při hledání zařízení.

Takže dva lidé, kteří žijí v tomtéž zařízení se stejnou péčí, mohou platit dva velmi odlišné poplatky. Jeden by mohl být na Medicaid, platit 400 dolarů měsíčně, zatímco druhý zaplatí 6000 dolarů z vlastní kapsy, říká Kelly A. Thompson, starší právník v Arlingtonu ve Virginii. Zatímco Medicaid nebude vašim rodičům umožňovat, aby se blížili luxusu, poskytne jim přiměřenou péči a pohodlí.

Medicare, na druhé straně, je zdravotní pojištění, které vytvořila vláda, aby se vypořádala s vysokými náklady na zdravotní péči, se kterými se starší občané potýkají během svých let s nižšími příjmy. Na rozdíl od společnosti Medicaid, Medicare není vázán na individuální potřeby. Spíše je to náročný program – vaši rodiče mají nárok na to, aby Medicare zaplatili za ně prostřednictvím daní ze sociálního zabezpečení. Medicare se v ošetřovatelském domově týká omezeného množství času, pokud je to v souvislosti s návratností z pobytu v nemocnici, ale je omezeno pouze na 100 dní na hospitalizaci. Medicare se skládá ze dvou částí: Část A zahrnuje ústavní nemocniční služby, posthospitální rozšířené pečovatelské služby, služby domácího zdraví a hospic. Část B, kterou musíte splňovat, zahrnuje návštěvy lékařů, diagnostické testy, zdravotnické vybavení, ambulance a ambulantní fyzickou a logopedickou terapii.

Ačkoli v určitém okamžiku se mohou vaši rodiče kvalifikovat a obdržet pokrytí jak od Medicare, tak od Medicaidu, musí splňovat samostatné požadavky na způsobilost pro každý program. Pokud se kvalifikují pro oba, Medicaid bude platit za většinu nebo všechny své prémie Medicare část B. Pak se každý měsíc použijí na pokrytí svých koeficientů pouze 60 dolarů (v rozmezí od 30 do 95 dolarů v závislosti na stavu státu) jejich šeků sociálního zabezpečení a dalších příjmů. Foto: Thinkstock

Otázka: Pokud moji rodiče stále vlastní svůj domov, budou mít nárok na programy lékařské pomoci, jako je Medicaid?

obraz

A: Možná. Pokud mají vaši rodiče svůj domov a alespoň jeden z nich žije v něm, většina států nebude považovat svou hodnotu za finanční zdroj, pokud jde o kvalifikaci manželky pro Medicaid. Stát by nechtěl, aby se manžel, který žije doma, chudý jen proto, že jeho manželka nyní žije v pečovatelském domě na náklady společnosti Medicaid. Pokud však žádný z nich vlastní bydliště, ve většině států se hodnota domova považuje za finanční prostředek, který by je mohl diskvalifikovat z výhod Medicaid. Budou muset prodávat dům a používat tyto výnosy, aby zaplatili za svou péči. Jakmile budou všechny zdroje vyčerpány na požadovanou úroveň, budou mít nárok na Medicaid.

Existuje způsob, jak plánováním majetku a využíváním svěřenectví, že vaši rodiče mohou ochránit své vlastnosti a majetek před tím, než budou mít nárok na Medicaid. Ale Medicaid není žádná kouzelná kulka. Mějte na paměti, že Medicaid je nejnižší možnou úrovní zdravotní péče. Životní podmínky nejsou vždy to, co byste považovali za přijatelné. A aby váš rodič plánoval vypadat chudé, aby chránil vaše dědictví, je méně etické – neměla by být aktiva použita především v péči?

Státy mají také to, co nazývají období zpětného vzhledu. Vaši rodiče nemohou prostě vzdát svého majetku a začít přijímat Medicaid. Během procesu kvalifikace Medicaid prozkoumá finanční historii vašich rodičů za určité období – posledních pět let ve většině států. Pokud prodali svůj domov během pětiletého období, pak peníze použili na zaplacení svých životních nákladů, to by bylo rozumné a přijatelné. Pokud by však dům prodali a pak jim peníze poskytli svým vnoučatům, mohli by být vyloučeni z výhod Medicaidu, dokud nebudou tyto peníze vyčerpány a zvyklí si zaplatit za jejich lékařskou péči. Nebo jestliže prostě doručili svůj domov rodinným příslušníkům a o dva roky později požádali o Medicaid, mohlo by být odmítnuto, protože tento majetek je stále považován za finanční aktivum žadatele. Foto: Thinkstock

Otázka: Přečetl jsem si, že legislativa o reformě zdravotní péče, která byla na jaře 2010 schválena, zahrnuje dávky dlouhodobé péče a životní podpory. Jak mohu dostat to za maminku?

obraz

A: nová ustanovení o dlouhodobé péči, nazvaná Zákon o životních asistenčních službách a podpůrných opatřeních Společenství (Zákon CLASS), je stále na kresbě. Zákon CLASS je součástí legislativy reformy zdravotní péče, ale předpisy ještě nebyly napsány, takže nikdo nezná jisté detaily. Předpisy musí být vydány nejpozději 1. října 2012 podle zákona, a my víme více než.

Mezitím existují některé věci, které známe o zákonu CLASS: Bude to pojišťovací program pro všechny Američany, kteří aktivně pracují a mají věk 18 let nebo starší. Zaměstnavatelé budou moci své zaměstnance automaticky zaregistrovat a prémie (rozpočtový úřad Kongresu odhaduje, že průměrné pojistné bude 123 dolarů za měsíc – nižší pro mladé lidi, vyšší pro starší lidi) bude řešeno prostřednictvím odvodů odměn. Program není povinný – což znamená, že se můžete odhlásit. Plán bude platit peněžitou dávku v průměru 50 USD za den. Vzhledem k tomu, že existuje pětileté období pro uplatnění nároku, je nárok během prvních několika let programu nepravděpodobný. Zákon CLASS není určen k úhradě plných nákladů na dlouhodobou péči, ale spíše k poskytnutí pomoci s náklady, které mnohé programy zdravotního pojištění nezahrnují. Foto: Thinkstock


Snížení dlouhodobých nákladů na zdravotní pojištění

Proveďte svůj výzkum. Všechny zásady jsou různé, takže si přečtěte jemný tisk. Jak dlouho nemáte schopnost zvládnout každodenní činnost předtím, než máte nárok na uplatnění nároku? Musíte být v pečovatelském domově, aby tato politika pokrývala vaši péči? Poraďte se s právníkem nebo pojišťovníkem, abyste zjistili, která politika je pro vás nejlepší, ale ujistěte se, že osoba je nezaujatá – což znamená, že nejde o ten, který prodává zásadu.

Omezit čas. Omezení vašeho pojistného, ​​např. Dvouleté nebo tříleté výhody, by mohlo značně snížit pojistné, čímž by se tento typ pojistného krytí stal cenově dostupnějším a současně byste se měli cítit klidně. Takže přemýšlejte o tom, kolik pokrytí si můžete dovolit. Zatímco všichni potřebují pokrytí po celou dobu života, nemnoho lidí si může dovolit pojistné a některé společnosti již neprodávají celoživotní pokrytí.

Zvyšte dobu čekání. Pokud jedete pro politiku LTC, která začíná platit po, řekněme, 30 dní po vaší potřebě dlouhodobé péče, zaplatíte mnohem více, než kdybyste tuto lhůtu prodloužili na 90 nebo 120 dní. Zvažte daňové výhody Pojištění LTC přichází dvěma způsoby: daňově náročnými a nekvalifikovanými. Daňově kvalifikované LTC politiky jsou považovány za formu zdravotního pojištění, takže roční příděl může být přidán k vašim lékařským výdajům na federální daňové přiznání, pokud uvedete položku. Pokud se podíváte na LTC, obraťte se na daňového odborníka.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

41 + = 50

map